「貯金1,000万円」と聞くと、かなり大きな金額に感じる。
実際、ゼロから1,000万円を作るのは簡単ではない。
毎月コツコツ貯金し、無駄な支出を減らしながら、少しずつ資産を積み上げていく必要がある。
では、なぜ1,000万円が一つの目標になるのか。
私は、1,000万円は単なる大きな貯金額ではなく、資産形成の大きな分岐点になる金額だと考えている。
最初の1,000万円が一番大変
資産形成で難しいのは、最初の1,000万円だ。
例えば毎月5万円を貯めても、年間で60万円。
単純計算では、1,000万円まで16年以上かかる。
もちろん、収入を増やしたり、ボーナスを貯金したりすれば期間は短くなる。
それでも、最初の1,000万円は自分の収入から作っていく部分が大きい。
投資家のチャーリー・マンガーも、最初の10万ドルを貯めることは非常に大変だが、そこを超えたら「少しアクセルを緩められる」という趣旨の発言をしている。
これは、資産形成において最初のまとまった資産を作ることが、それだけ大変だということだろう。
1,000万円を超えると「お金がお金を生む」ようになる
1,000万円を投資などで運用すると、資産の値動きも無視できなくなる。
例えば1,000万円が2％上昇すれば20万円。
逆に2％下落すれば20万円減る。
100万円なら2％の値動きは2万円なので、元本が10倍になれば、同じ値動きでも金額は10倍になる。
また、仮に1,000万円を年4％で運用できたとすると、1年間で40万円に相当する。
もちろん、毎年4％増えるわけではない。
投資では値下がりすることもある。
それでも、資産が大きくなるほど、自分が追加で入金するお金だけでなく、すでに持っている資産も資産形成に参加する。
これが1,000万円を超えることの大きな変化だ。
次の1,000万円は早くなる可能性がある
複利の効果も、資産が大きくなるほど無視できなくなる。
例えば、毎月3万円を積み立てながら年4％で運用すると仮定した場合、
- 0万円 → 1,000万円：約18年9か月
- 1,000万円 → 2,000万円：約10年8か月
- 2,000万円 → 3,000万円：約7年6か月
というシミュレーションになる。
同じ1,000万円を増やす場合でも、必要な期間が短くなっていく。
これは、資産が増えることで「毎月の積み立て」だけではなく、それまでに積み上げた資産も運用に参加するからだ。
※一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、実際の投資では利回りは一定ではなく、元本割れする可能性もある。
1,000万円は「安心」だけがメリットではない
貯金1,000万円というと、
「老後が安心」
「何かあっても大丈夫」
といったイメージがある。
もちろん、まとまった資産を持つことは生活の安心感につながる。
でも、1,000万円のメリットはそれだけではない。
資産を増やすための土台ができること。
これも大きなメリットだと思う。
100万円、300万円、500万円と資産を増やしていき、1,000万円に到達する。
そこからは、毎月の入金だけでなく、これまで積み上げてきた資産も資産形成に参加するようになる。
1,000万円を貯める過程にも意味がある
1,000万円を目指す過程では、お金の使い方も変わってくる。
固定費を見直す。
無駄な買い物を減らす。
収入を増やす。
そして、余ったお金を貯蓄や投資に回す。
1,000万円という目標があることで、「このお金を本当に使う必要があるのか？」と考える機会も増える。
つまり、1,000万円は単なるゴールではなく、お金との付き合い方を見直すきっかけにもなる。
まとめ
貯金1,000万円のメリットは、単に「貯金が多い」ということではない。
大きなメリットは、
- まとまった資産を運用できる
- 資産の値動きによる金額が大きくなる
- 複利の効果を活かしやすくなる
- 次の1,000万円を目指す土台になる
- お金の使い方を見直すきっかけになる
といった点にある。
もちろん、1,000万円を貯めれば必ず資産が増えるわけではない。
投資にはリスクがあり、資産が減ることもある。
それでも、最初の1,000万円を作ることには大きな意味がある。
最初は自分が働いてお金を貯める。
そして資産が大きくなれば、貯めたお金にも働いてもらう。
だからこそ私は、1,000万円を「ゴール」ではなく、資産形成の大きな通過点として考えている。
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